이번 포스팅에서는 상생페이백 신청방법에 대해 자세히 정리해보았습니다. 2025년 9월부터 12월까지 작년 대비 소비 증가분의 20%를 돌려받을 수 있는 제도로, 최대 30만원까지 환급 가능합니다. 신청자격, 온라인 신청 절차, 환급금 지급 및 사용법까지 상세히 살펴보겠습니다.

상생페이백이란? - 소비하면 돌려받는 제도

상생페이백은 소비 진작과 중소·소상공인 가맹점 이용 확대를 목적으로 하는 정부 정책입니다. 핵심은 '작년 대비 소비 증가분'에 대한 환급이라는 점입니다.

환급 기준 (2025년 9~12월)

2024년 월평균 카드 사용액보다 2025년 해당 월(9월, 10월, 11월, 12월)에 더 많이 쓰면, 그 증가분의 20%를 돌려줍니다.

  • 환급률: 소비 증가분의 20%
  • 월 최대 한도: 1인당 월 10만 원
  • 총 한도: 최대 30만 원 (4개월 기준)
  • 지급 수단: 디지털 온누리상품권

예를 들어 2024년 월평균 카드 사용액이 100만 원이었는데, 2025년 9월에 150만 원을 썼다면 증가분은 50만 원입니다. 여기서 20%인 10만 원을 환급받는 것입니다.

신청자격

  • 대상자: 만 19세 이상 국민 및 외국인 (2006년 12월 31일 이전 출생자)
  • 필수 조건: 2024년 신용카드 또는 체크카드 사용 실적이 있어야 합니다

개인 명의의 모든 국내 카드가 자동으로 합산되니, 여러 개 카드를 쓰셔도 걱정 없습니다. 2024년에 카드를 조금이라도 사용하셨다면 일단 신청부터 하시는 게 좋습니다.

상생페이백 신청방법 - 간편하게 온라인으로

상생페이백 신청방법은 정말 간단합니다. 온라인으로 본인인증 후 동의만 하면 끝입니다.

온라인 신청 5단계

  1. 공식 누리집 접속: 포털사이트에서 '상생페이백'을 검색하거나 상생페이백.kr로 직접 접속합니다.
  2. 신청 버튼 클릭: 메인 화면에서 '상생페이백 신청' 버튼을 클릭합니다.
  3. 본인 인증: 휴대폰 인증이나 공동인증서 등으로 본인 인증을 진행합니다.
  4. 약관 동의: 개인정보 수집·이용 및 카드 실적 조회 등에 동의합니다.
  5. 신청 완료: 신청이 완료되면 9월부터 사용한 카드 소비액이 자동으로 집계됩니다.

신청 기간 및 소급 적용

신청 기간: 2025년 9월 15일(월) 09:00 ~ 2025년 12월 31일(수) 24:00

이 부분 정말 중요한데요, 12월에 신청하더라도 이미 9월, 10월, 11월에 발생한 소비 증가분은 자동으로 소급 적용되어 환급금이 계산됩니다. "이제 신청하면 늦은 거 아니야?" 걱정하실 필요 없습니다. 늦게 신청해도 혜택은 놓치지 않습니다.

환급금 조회 방법

환급금 조회는 신청을 완료한 후에 가능합니다. 실적이 반영되기까지 2~3일 정도 처리 시간이 소요될 수 있습니다.

  • 조회 방법: 상생페이백.kr 누리집 내 '실적 조회' 메뉴
  • 확인 가능한 내용: 2024년 월평균 카드 사용액(기준 금액), 2025년 해당 월의 카드 사용액, 페이백 예상 금액(월별 최대 10만 원 한도 내)

본인이 얼마나 받을 수 있는지 미리 확인할 수 있으니, 신청 후 꼭 조회해보세요.

환급금 지급 및 사용법 - 디지털 온누리상품권

환급금 지급일

환급금은 디지털 온누리상품권으로 지급되며, 사용월의 다음 달 15일경에 순차적으로 지급됩니다.

  • 9월 사용분 → 10월 15일 지급
  • 10월 사용분 → 11월 15일 지급
  • 11월 사용분 → 12월 15일 지급
  • 12월 사용분 → 2026년 1월 15일 지급 (예정)

사용 기한: 지급일로부터 5년간 유효합니다. 급하게 쓸 필요 없이 천천히 사용하셔도 됩니다.

디지털 온누리상품권 사용법 3단계

  1. 앱 설치: 스마트폰에서 '디지털 온누리상품권' 앱을 다운로드하고 설치합니다.
  2. 카드 등록: 앱 내에서 본인의 NH농협카드를 결제 카드로 등록합니다.
  3. 결제: 온누리상품권 가맹점에서 등록된 농협카드로 결제하면 자동으로 상품권 잔액에서 차감되어 결제됩니다.

따로 상품권을 보여주거나 할 필요 없이 등록된 농협카드로만 결제하시면 끝입니다.

사용 가능한 곳

디지털 온누리상품권은 전통시장 및 상점가 등 약 13만 개의 온누리상품권 가맹점에서 사용 가능합니다. 동네 전통시장, 골목 상권의 소상공인 가게들에서 편하게 쓸 수 있으며, 앱에서 가까운 가맹점을 검색해볼 수도 있습니다.

인정되는 소비 vs. 불인정되는 소비

이 부분 정말 중요합니다. 모든 카드 사용액이 페이백 실적으로 인정되는 건 아닙니다.

페이백 인정되는 소비

  • 국내 중소·소상공인이 운영하는 오프라인 가맹점에서 결제한 금액
  • 신용카드/체크카드 사용액
  • 오프라인 매장에서 삼성페이, 애플페이 등 간편 결제로 결제한 금액 (단말기에서 사용처 정보 식별 가능 시)

동네 음식점, 카페, 마트, 미용실 등 일반적인 오프라인 소비는 대부분 인정됩니다.

페이백 불인정되는 소비 (주의!)

이 부분 꼭 체크하세요.

  • 온라인 거래, 홈쇼핑, T커머스 등 비대면 결제
  • 백화점, 대형마트, 대형 전자제품 판매점, 면세점 등 대규모 점포
  • 유흥업소, 도박 업종, 귀금속, 복권, 상품권 구매 등 불건전·사행성 업종
  • 지역화폐, 민생회복 소비쿠폰 등 타 정책 자금으로 결제한 금액
  • 키오스크, 테이블 주문 시스템 등 PG(결제대행) 시스템을 통한 결제

온라인 쇼핑몰이나 대형마트는 제외된다는 점 꼭 기억하세요. 페이백 혜택은 중소·소상공인을 직접적으로 지원하는 데 초점이 맞춰져 있습니다.

헷갈리는 사례

"카페 키오스크로 주문한 건 안 되나요?" 네, 키오스크나 테이블 주문은 PG 시스템을 통한 결제라서 불인정될 가능성이 높습니다. 카운터에서 직접 카드 단말기로 결제하시는 게 확실합니다.

"편의점은 되나요?" 편의점은 대형 프랜차이즈라서 기본적으로 제외되는 경우가 많습니다. 정확한 건 실적 조회에서 확인하시는 게 좋습니다.

핵심 정리

상생페이백은 2025년 9~12월 작년 대비 소비 증가분의 20%를 환급해주는 제도로, 중소·소상공인 오프라인 가맹점에서 사용한 금액이 대상입니다. 온라인 신청 후 소급 적용되며, 디지털 온누리상품권으로 환급됩니다.

  • 환급 혜택: 소비 증가분의 20%, 월 최대 10만원(총 최대 30만원), 디지털 온누리상품권 지급
  • 신청자격: 만 19세 이상, 2024년 카드 사용 실적 보유자, 신청 기간 2025년 9월 15일~12월 31일
  • 신청방법: 상생페이백.kr 접속 → 본인인증 → 약관 동의 → 완료 (5단계, 소급 적용)
  • 환급금 사용: 디지털 온누리상품권 앱에서 농협카드 등록 → 전통시장 등 13만 가맹점 사용 (5년 유효)

온라인 쇼핑과 대형마트는 제외되며, 중소·소상공인 오프라인 매장에서 카운터 결제만 인정됩니다. 늦게 신청해도 소급 적용되니 서둘러 신청하시고, 실적 조회로 예상 환급금을 확인하시기 바랍니다.