이번 포스팅에서는 카카오뱅크 소상공인 성장촉진 보증부대출에 대해 자세히 정리해보았습니다. 매장 리모델링, 디지털 장비 도입, 사업 확장을 위한 추가 자금이 필요한 소상공인을 위해 설계된 이 상품은 보증 심사와 대출 심사를 동시에 진행하여 기존 보증부대출보다 훨씬 빠르고 간편합니다. 2026년 초 카카오뱅크에서도 비대면 접수가 시작될 예정입니다.

소상공인 성장촉진 보증부대출 기본 개념

소상공인 성장촉진 보증부대출은 은행권 맞춤형 소상공인 지원방안에 따른 상생보증·대출로, 매출 증대 등 경쟁력 강화 계획을 입증한 소상공인에게 성장 자금을 제공하는 상품입니다. 2025년 11월 17일부터 순차 출시되었으며, 총 3조 3천억 원 규모로 전국 은행에서 취급합니다.

구체적으로 은행이 신용보증재단중앙회에 3년간 3천억 원을 출연하고, 이를 바탕으로 보증부대출을 제공합니다. 기존 보증부대출과 달리 은행이 보증서를 직접 심사·발급하는 위탁보증 방식으로, 소상공인은 지역신보를 방문할 필요 없이 은행에서 원스톱으로 편리하게 대출을 받을 수 있습니다.

대출 한도 및 핵심 조건

성장촉진 보증부대출은 보증 비율이 90%로 높아 은행의 위험 부담이 적고, 일반 신용대출보다 낮은 금리가 책정되는 것이 특징입니다.

대출 조건

  • 대출 한도: 개인사업자 최대 5천만 원, 법인사업자 최대 1억 원
  • 보증 비율: 90% (대출금의 대부분을 보증기관이 보증)
  • 보증료율: 약 0.8% (연간 비용)
  • 금리: 연 3%대 후반~4%대 초반 (일반 신용대출 대비 낮은 수준)
  • 대출 기간: 최장 10년 (장기 분할 상환)
  • 거치 기간: 최대 3년 (거치 기간 동안 이자만 납부)
  • 상환 방식: 거치 후 분할상환

대출 목적

이 대출은 단순 운영 자금이 아닌 사업 경쟁력 강화를 위한 자금으로 활용됩니다. 매장 확장·이전·리모델링 비용, POS·키오스크·스마트 오더 시스템 등 디지털 장비 도입, 신제품 개발 및 기술 도입 비용 등에 사용할 수 있습니다.

신청 자격 및 성장촉진 요건

이 대출의 핵심은 단순히 재무 상태가 좋은 소상공인이 아니라, 성장 가능성을 증명할 수 있는 소상공인을 지원하는 데 있습니다.

기본 자격 요건

  • 사업 운영 기간: 1년 이상 운영 중인 사업체
  • 신용 평점: NICE 기준 710점 이상
  • 소상공인 기준: 상시 근로자 수가 업종별 기준(제조업 10명 이하, 서비스업 5명 이하) 충족
  • 세금 및 4대보험: 국세·지방세 체납 없음, 4대보험 미납 없음

성장촉진 증명 요건 (택 1)

소상공인으로 인정받는 것 외에도 다음 중 최소 1가지 이상을 충족하여 경쟁력 강화 의지를 보여주어야 합니다.

  • 매출 증가: 최근 1년간 매출액이 전년 대비 증가한 경우
  • 디지털화: POS, 키오스크 등 스마트기술 도입 또는 디지털 전환 추진 중
  • 고용 증가: 최근 1년간 상시 근로자 수 증가
  • 정부 컨설팅: 소상공인시장진흥공단 등 공공기관 경영 컨설팅 이수

카카오뱅크 신청 방법 및 절차

카카오뱅크는 2026년 초부터 비대면(모바일 앱/웹)으로 이 대출을 취급할 예정입니다. 현재는 개인사업자 보증서대출 상품이 운영 중이며, 최대 1억 원 한도로 비대면 신청이 가능합니다.

준비사항

  • 사업자등록증 및 신분증
  • 국세·지방세 납세증명서
  • 4대보험 사업장 가입자 명부
  • 최근 3개월 매출 자료
  • 성장 증빙 서류 (스마트기술 도입 영수증, 고용 증가 확인서, 컨설팅 확인서 중 택 1)

신청 절차 (예정)

  1. 카카오뱅크 앱 접속: 대출 상품 페이지에서 소상공인 성장촉진 보증부대출 신청 메뉴를 선택합니다.
  2. 신용·재무 상태 확인: 시스템이 자동으로 세금 체납, 4대보험 미납 여부 등을 조회합니다.
  3. 필수 서류 업로드: 필요한 서류를 모바일로 촬영하거나 파일 형태로 업로드합니다.
  4. 보증 및 대출 동시 심사: 은행과 보증기관의 심사가 한 번에 이루어져 평균 3~7 영업일 소요됩니다.
  5. 약정 및 자금 집행: 승인 후 대출금이 입금되며, 거치 기간 동안은 이자만 납부합니다.

주의사항

기존 보증부대출은 보증서 발급 후 은행 심사로 평균 2~3주 소요되지만, 성장촉진 대출은 보증과 대출 심사를 동시 진행하여 3~7 영업일로 단축됩니다. 5천만 원 초과 신청 시 인지세 7만 원의 50%(3만 5천 원)를 고객이 부담합니다. 카카오뱅크는 2025년 보증료의 50%(최대 30만 원)를 지원하는 이벤트도 진행 중입니다.

핵심 정리

카카오뱅크 소상공인 성장촉진 보증부대출은 복잡한 절차와 긴 대기 시간을 획기적으로 개선한 사업 성장 자금 솔루션입니다.

  • 대출 한도: 개인 5천만 원, 법인 1억 원, 최대 10년 분할상환 (3년 거치 가능)
  • 자격 요건: 업력 1년 이상, 신용 710점 이상, 성장 증빙 1가지 필수
  • 신청 절차: 2026년 초 카카오뱅크 비대면 신청 예정, 평균 3~7 영업일 소요
  • 핵심 장점: 지역신보 방문 불필요, 보증·대출 동시 심사로 기간 단축

2026년 초 카카오뱅크 출시를 기다리며, 지금부터 매출 증가, 고용 확대, 디지털화 등 성장 요건을 충족하는 데 집중해 보세요. 추가 문의는 카카오뱅크 고객센터(1599-3333)로 연락하시면 됩니다.